Conseillère en assurance vie
et produits financiers
Conseillère en assurance vie et produits financiers depuis 1996, j’ai accès à plusieurs assureurs majeurs de cette vaste industrie. Je me suis jointe au groupe Centre Finance Conseil Montréal qui regroupe une équipe de professionnels aux compétences connexes à ma profession : planificateur financier, comptable agréé, avocat, notaire, fiscaliste et courtier hypothécaire.
Depuis plus de 15 ans donc, je suis motivée par le désir de trouver le produit qui convient parfaitement aux besoins de chacun de mes clients et ce, dans le plus grand des respects et en toute confidentialité. J’aime faire profiter mes clients des connaissances et de l’expertise que j’ai su acquérir au cours de ces années. Comme l’aspect humain revêt une importance capitale pour moi, je sais être à l’écoute de mes clients. À l’écoute de leurs besoins bien sûr mais également à l’écoute de leurs préoccupations.
Afin de bien évaluer l’ensemble de leur situation, je prends soin de considérer leurs besoins financiers, leurs objectifs de vie, leur niveau d’endettement ainsi que le remplacement de revenu lors du décès. Dans l’exercice de mon mandat, je m’assure que mon client détient un testament mis à jour ainsi qu’un mandat d’inaptitude et une procuration bancaire. En outre, je me fais un devoir de rechercher un produit d’assurance vie qui respecte le budget de mon client.
Pour moi, le service à la clientèle est très important. Je suis facilement joignable. Je me déplace sur un territoire couvrant le grand Montréal ainsi que le centre du Québec et la Vieille Capitale.
L’assurance vie est un outil de gestion financière qui vise à protéger vos proches, à remplacer une portion du revenu de la personne décédée (pour faire face aux engagements familiaux) et, lors du décès, à payer les impôts sur les gains de capital et les endettements et ainsi procurer un patrimoine libre d’impôt à vos héritiers.
Dans les faits, on peut souscrire une assurance vie à tout âge. Ceci dit, plus l’assuré est jeune, moins le coût sera élevé. Une des notions souvent négligées en assurance est l’assurabilité du cotisant. Il est essentiel de la protéger. Ainsi, peu importe ce qui pourrait advenir, l’assuré conservera son capital initial.
Le courtier indépendant en assurance vie versus le courtier en institution
Voici deux définitions qui pourraient vous permettre de faire la différence :
Le courtier indépendant travaille pour le client et non pour une compagnie d’assurance. Son premier objectif est de vous soumettre le meilleur produit qui soit pour répondre à vos besoins et, si nécessaire, il le réajustera tout au long de votre vie, selon l’évolution de votre situation. II touche une commission et des bonis sur le produit vendu et sur certains frais de service. Il est appelé à transiger avec différentes compagnies d’assurance. Sa probité et son intégrité sont ses meilleurs arguments de vente. La réputation du courtier indépendant se construit avec le temps et avec la satisfaction de sa clientèle. Souvent, les heures de travail sont très atypiques. Il faut être disponible lorsque le client l’est aussi.
Le courtier en institution travaille, quant à lui, sous une seule bannière. II est limité dans les produits qu’il peut vous offrir. Son objectif est de vous vendre le produit qu’on lui demande de vendre. Dans 2 ans ou 5 ans, quand viendra le temps de réévaluer votre assurance, il se peut que vous ne soyez plus en contact avec la personne qui vous a accueilli la première fois. Le courtier en institution est payé à salaire fixe. II peut toucher un boni s’il atteint les objectifs de performance fixés par son employeur.